如何为孩子规划教育基金？2025年大马父母必读实操指南

小时候爸妈总说：“书中自有黄金屋”，可现在KL一杯奶茶都要RM12，孩子未来读书的费用更是节节攀升！你是否也为“孩子以后学费怎么准备？”、“公立VS私立哪个划算？”、“万一生变，孩子学费怎么办？”这些问题烦恼？无论你家孩子刚满月、正读小学，还是明年要上大学，都会用得上这份大马父母都在搜的教育基金全攻略。你也有教育金疑问吗？欢迎留言一起讨论！

大马父母常见教育金误区

误区一：等孩子大了才开始存

很多人觉得“反正还有十几年，等孩子中学再打算”。其实教育基金越早规划，压力越小。KL的May May刚生宝宝时就定期存钱，18年后，女儿顺利上了Sunway大学。小贴士：时间＝复利的朋友，早开始存，每个月只需RM100-200，负担轻松多了。

误区二：只靠EPF/父母收入

“有EPF提款就够了吧？”其实EPF提款A/C 2金额有限，很多大学或海外学费根本不够用。“靠工资，万一工作有变怎么办？”所以多管齐下才最稳，合理组合多种教育储备工具。

误区三：不了解各类教育金产品差别

“朋友介绍的教育保险、信托、定存到底差什么？”一味跟风买产品，不如根据家庭实际和孩子年龄定方案。实用建议：找有执照的理财师/顾问量身分析，了解自己能承受多少风险和月供，别盲目跟风。

马来西亚主流教育基金方案全对比

1. SSPN（国家教育储蓄计划）

本地家长最熟悉的选择，由PTPTN监管，年年可扣税（最多RM8,000），有政府配对奖励、抽奖活动，风险极低。

• • 适合人群：喜欢稳妥、省税的家庭
• • 注意：利息较低，远期通胀风险较高

2. 教育保险（Endowment/Investment-linked）

提供“储蓄＋保障”二合一方案。孩子18岁可领满期金，父母万一发生意外，学费照样有保障。

• • 适合人群：担心“万一有事，孩子无人照顾”
• • 注意：不同公司条款差异大，须找有执照的顾问详细讲解

3. 信托基金/单位信托（Unit Trust）

通过专业基金公司理财，较灵活，有潜在较高回报，但风险随市场波动。

• • 适合人群：有一定投资经验，希望资金抗通胀
• • 注意：选择本地正规、受SC监管的基金公司，拒绝“包赚”承诺

4. 定期存款/定额储蓄

传统银行定存，每月自动转账存钱，操作简单安全，收益稳定但抗通胀能力有限。

• • 适合人群：追求安全、操作零难度的家庭

5. 教育信托（Education Trust）

父母可设立信托，把特定金额锁定，只能用于孩子教育。如果父母遭遇意外，信托管理人负责发放学费，能避免资金被挪用。

• • 适合人群：有较多资产、想锁定用途、避免家庭纠纷

教育基金实操步骤指南

第一步：明确目标学费

• • 公立大学VS私立大学：平均一年学费RM10,000-50,000不等
• • 海外留学：一年学费RM80,000以上
• • 建议：可用ZiggFin平台或LHDN、PTPTN网站查近年学费标准，设定目标总额

第二步：制定储蓄计划

• • 公式：目标学费 ÷ 预计储蓄年数 ÷ 12 = 每月应存金额
• • 结合不同方案（如：一半放SSPN，一半投资基金/教育险），均衡风险与收益

第三步：定期检视和调整

• • 每年年初review一次，根据家庭经济和市场情况做适度调整
• • 若有奖金/Angpao可作为一次性教育金补充

第四步：善用税务与政府福利

• • SSPN、教育保险等可享所得税扣减
• • 利用PTPTN奖学金、政府奖助学金，减轻经济负担

家庭故事｜普通爸妈也能规划出教育梦

Batu Pahat的Yusof夫妻俩，每月用Maybank Standing Instruction存RM200到SSPN，孩子小学六年后攒了RM15,000。孩子中学后，两人再用部分奖金投资单位信托，几年后顺利筹够大学学费。“我们没赚大钱，但靠计划和坚持，孩子不用怕没钱读书。”——Yusof太太分享。

FAQ｜大马家长教育基金热门问答

• • “孩子现在小学五年级，来得及存教育金吗？”
• • “教育保险和普通储蓄保险有何不同？”
• • “可否只靠PTPTN贷款？”
• • “信托基金会亏钱吗？”

总结

教育不是有钱人的专利，只要懂得利用本地工具，提前规划、合理分配，每个大马家庭都能为孩子圆一个求学梦。如果你对教育金方案不清楚、想了解合法合规的选择，可随时上ZiggFin平台查找本地持牌顾问、下载教育基金预算工具，或预约一对一专业咨询。

免责声明：本文内容仅供参考，不构成任何投资或收益承诺。如需详细规划，请咨询合格持牌专业人士。

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大马父母教育基金全攻略：2025实用实操指南

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