5种方法帮你孩子准备教育基金，不只是ASNB！

孩子要上大学，你准备好了吗？

在马来西亚，一名孩子读完大学，平均费用大约：

• • 本地私立大学：RM60,000 – RM120,000
• • 国外大学（澳洲/UK）：RM200,000 – RM500,000
• • 国际学校更不用讲，年年涨价！

很多父母只知道：“先投 ASNB/ASB lah，稳稳的。”

但你知道吗？除了 ASNB，其实还有很多其他方式可以配合使用，让你更快、更稳为孩子准备教育基金。

今天就来讲讲——除了 ASNB，还有哪5种方式可以帮你规划孩子的教育金？

方法一：ASNB / ASB（Unit Trust） – 稳定派首选

适合想“低风险 + 中等回酬”的父母

ASNB（Amanah Saham Nasional Berhad）是最多大马人熟悉的投资工具，年年有固定派息（大约4–5%），波动小。

✅ 好处：

• • 保本、风险低
• • 派息稳定
• • 马来人还有 ASB Loan 可加速累积资金

❌ 缺点：

• • 增长速度慢，长期才明显
• • 派息不算高，需长期投入才有效果

💡 适合：想要 “稳中求进”、不太懂投资的父母。

方法二：教育储蓄保险（Endowment Plan）– 强迫储蓄 + 保障双赢

一边存钱，一边买保障，万一父母离世也能 payout 教育金

教育保险通常是 15–20 年期的储蓄型保单，设定目标资金（如 RM100,000），定期缴费，到期后一次拿回本 + 利息。

✅ 好处：

• • 存钱自动化，不容易乱花
• • 万一父母出事，孩子还是能拿到教育金
• • 有人寿保障 & 意外赔偿附加功能

❌ 缺点：

• • 回酬比 Unit Trust 低（约2–4%）
• • 灵活性低，中途退出损失较大

💡 适合：预算固定、希望“一笔搞定”的父母。

方法三：儿童信托（Education Trust）– 自定条规，专款专用

通过信托公司设立专属教育信托，让钱专门给孩子读书用

儿童教育信托可以写明资金用途、提款时间，甚至限定只在“孩子考上大学时才能用”。

✅ 好处：

• • 100% 定向用途，不能乱用
• • 父母离世也可继续受托人管理
• • 法律保障，执行力强

❌ 缺点：

• • 设立需通过信托公司，有基本费用
• • 需要配合其他投资工具才能有增长

💡 适合：想做“完整规划 + 法律保障”的父母（尤其是高资产者）。

方法四：Unit Trust 投资 – 回酬高、自由度高

长线投资教育金的主力工具之一

你可以通过基金公司 / 理财顾问设立专户，每月定额投资到基金（如：混合基金、股票基金），透过复利增长。

✅ 好处：

• • 平均年化回酬约 6%–8%（中长期）
• • 投资门槛低，RM100 起就可以开始
• • 可随时增加 / 减少 / 转换基金种类

❌ 缺点：

• • 有市场风险
• • 需要理财基础 or 专业顾问引导

💡 适合：年轻父母、可投资时间长于10年以上、希望资本增值。

方法五：ETF / PRS / 股息股 – 为孩子“打未来财务基础”

另类方式，打造孩子未来的“被动收入教育金”

除了以上传统方法，也有一些灵活的方式：

1. • ETF（交易所基金）：费用低、分散风险
2. • PRS（私人退休计划）：长期锁定，21岁后可提领
3. • 高股息股票组合：让孩子成年后持续领取股息

✅ 好处：

• • 回酬高，可达 8–10%（长期）
• • 可配合股票/加密货币/多资产策略

❌ 缺点：

• • 有波动
• • 需要投资知识

💡 适合：对投资有兴趣、有经验或请顾问代管的家庭。

不同预算的父母，可以怎么搭配？

父母类型推荐组合

收入不高但想稳定储蓄

ASNB + 教育保险

想提升资金成长速度

Unit Trust + 教育信托

有理财背景 / 有顾问协助

ETF + 股息股 + 教育信托

想“安心交给人管”

教育保险 + 信托组合

马来友族（可用ASB Loan）

ASB + PRS + Endowment

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