理财规划怎么开始？大马人常见5个步骤，顾问教你不踩雷

理财规划要注意什么？马来西亚人最常问的第一步，这样开始就对了！

是不是你也常常想理财，却不知道从哪里开始？

在马来西亚，很多人一提到“理财”，就会联想到复杂的投资、股票、房地产… 结果越想越乱，最后干脆什么都不做。其实，理财规划的第一步，不是买产品，也不是马上找人卖你东西，而是：

✅ 搞清楚自己的财务状况 + 明确目标

理财规划的 5 个实用入门步骤（顾问最常带客户做的）

第一步：盘点财务状况（Income vs Expense）

你有记录每个月的开销和收入吗？🔸 工资 RM3,000？租金 RM800？PTPTN还有没还完？先用Excel或App记录下来，ZiggFin 上的顾问也常建议客户先做这个动作，才能开始下一步。

第二步：设定清晰的目标（不是“我要变有钱”）

很多人会说：“我要存钱”、“我想买房”，但目标太模糊很难执行。🎯 尝试换成这样：“我要在2年内存到RM20,000作为创业基金”明确的目标 = 好的理财起点。

第三步：找对顾问，不要乱Google就买东西

理财不是DIY就好，尤其是牵涉到保险、信托、贷款时。但找顾问也要慎选，ZiggFin平台只收录持牌认证顾问，不怕踩到“推销型销售”。💡 你可以：

• • 用城市筛选（例如：JB、Penang、KL）
• • 看服务卡内容（专长、案例、客户评价）

第四步：不要一开始就“问有什么产品”

ZiggFin上很多顾问会说，其实很多第一次见面就直接问“你有什么产品介绍？”是有点误区。真正专业的做法应该是先了解你的家庭状况、财务数据、风险承受能力，才建议适合的方向。

第五步：理财是一个过程，不是一张表格搞定

有没有试过看了一份超详细的“理财规划书”，结果3个月后完全跟不上？其实理财是需要定期回顾的，例如每半年检视一次、调整预算、追踪进度。📆 有顾问甚至会帮你设定每季度review，确保目标不中断。

大马人常问的理财问题，你中了几个？

• • 我的薪水 RM2,800 要怎么开始？
• • Bonus 进来了，要还债还是买保险？
• • 家人叫我买投资连结保单，我不懂要不要？
• • 我还没结婚，要不要做遗产规划？

这些问题，ZiggFin平台上都能找到有经验、持牌的专业顾问来解答，不用一个人乱猜。

顾问真的有用？不是会一直叫你买东西咩？

你是不是也担心一找顾问就会被推销？平台上的顾问都必须通过ZiggFin认证流程，包括：

• • 执业执照核查（FP、TBE、TR、FA）
• • 实名审核
• • 服务内容公开展示，评价系统透明

✅ ZiggFin不卖产品，也不鼓励比较回报率，只做中立媒合平台。放心浏览，慢慢筛选～

别再拖了，理财规划从了解自己开始

你不需要是“高收入族”才可以理财。也不需要一开始就做得很完美。最重要是愿意启动，然后找一个可以信任、能长期配合的专业顾问。

你也想开始理财规划，不知道找谁问？

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